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银行家杂志:7张图看懂股份行信用卡业务全景

『北京联盟摘要_银行家杂志:7张图看懂股份行信用卡业务全景』股份行是银行信用卡营业立异活力最强的一个群体。多家股份行在信用卡线上化获客、活客上,都进行了诸多有益的立异摸索。前期轻金融具体比较了六大年夜行信用卡2019年各项营业数据,跟着上市股份行年报全部颁布,本文我们来周全比较下9家股份行的信用卡的2019...


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7张图看懂股份行信用卡业务全景
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股份行是银行信用卡业务创新活力最强的一个群体 。 多家股份行在信用卡线上化获客、活客上 , 都进行了诸多有益的创新探索 。
前期轻金融详细对比了六大行信用卡2019年各项业务数据 , 随着上市股份行年报全部公布 , 本文我们来全面对比下9家股份行的信用卡的2019年发展情况 。
一、信用卡中心人员与资产规模
这是一个被关注较少的数据:有5家股份行在2017~2019年报中 , 都公布了信用卡中心的员工人数与资产规模 。
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先从信用卡中心人员规模看 , 截至2019年末浦发是唯一一家人数在1万以上的;此外 , 招行和中信银行的信用卡中心人数分别为6360人、5864人;平安银行和兴业银行分别为2329人和1044人 , 兴业的员工人数最少;
从各股份行信用卡中心人员变化看 , 招行、兴业银行近三年人员数量几乎没有变动;浦发银行、平安银行的人员均有扩充;中信银行的人员数量略有减少 。
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接下来 , 来看各银行信用卡中心的资产规模 , 截至2019年末 , 招商银行的资产规模最高 , 达到了6000亿元以上 , 平安银行、中信银行均在5000亿元以上 , 浦发和兴业分别为4114亿和3435亿 。
从资产规模变化看 , 各家股份行的资产规模近三年基本上都有增加 。
说明:民生银行、华夏银行、浙商银行未公布相关数据 , 2019年末光大银行信用卡中心人数为3014人 。
二、信用卡赚钱能力
再来看一个非常重要的指标——信用卡营业收入与占比 , 这一数据能看出信用卡对银行营收的贡献度 。
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毫无疑问 , 招行的信用卡业务有同业最强的盈利能力:2019年信用卡营业收入达到了799.88亿元 。 具体来看 , 招行实现信用卡利息收入539.99亿元 , 同比增长17.44%;实现信用卡非利息收入259.89亿元 , 同比增长25.42% 。
其次是中信银行 , 2019年的信用卡营收超过了600亿元;浦发银行的信用卡营收也较高 , 达到了530亿元;光大银行、华夏银行、浙商银行的信用卡营收分别为475.67亿元、159.47亿元、13.65亿元 。
从信用卡营收占各银行营业收入的比重看 , 光大银行最高 , 达到了35.82% , 占比超过了1/3;中信银行的信用卡营收占比也接近1/3;招行、浦发的信用卡营收占比也都超过了1/4;华夏银行、浙商银行的占比分别为19%、3% 。
说明:民生银行、兴业银行、平安银行未公布本部分相关数据
三、发卡量与贷款余额
在信用卡的各个指标中 , 信用卡贷款余额、信用卡交易量等 , 可以反映各家银行信用卡业务的体量、用户粘性、忠诚度 。
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说明:招行、浦发、平安的公布口径是流通卡数 , 其他为累计发卡量
1、累计发卡量
截至2019年末 , 招行的信用卡流通卡数达到了9530万张 , 有望成为首家信用卡流通数破亿的股份行;其次是中信银行 , 累计发卡量也达8333万张;平安银行为6033万张;此外 , 民生银行与兴业银行的信用卡累计发卡量也均在5000万张以上 。

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